1. Schritt: Schulden abbauen

In Deutschland starten die meisten Menschen ohne einen erheblichen Schuldenberg, im Gegensatz zu Ländern mit hohen Studiengebühren. Die meisten können diesen Punkt also überspringen, es sei denn, sie haben teure Konsumentenkredite aufgenommen.

Diese solltest du so schnell wie möglich abbezahlen. Erhöhe die Rate, falls möglich, oder tilge durch Einmalzahlungen, falls kostenlos möglich. Es ist wichtig, deine eigenen finanziellen Reserven aufzubauen, anstatt die von anderen zu finanzieren. Hypothekenkredite sind hier nicht gemeint, sondern nur ungesicherte Kredite mit höheren Zinsen, die du generell vermeiden solltest.

Hast du einen zinslosen Konsumentenkredit (z. B. „Buy Now, Pay Later“ oder andere 0%-Finanzierungen), kannst du diesen einfach weiterlaufen lassen.

2. Schritt: Notgroschen aufbauen

Es ist unerlässlich, einen Notgroschen zur Seite zu legen, um unvorhergesehene finanzielle Belastungen zu bewältigen. Ein Notgroschen sollte dein erstes finanzielles Ziel sein. Wenn du jung und ohne familiäre Verpflichtungen bist, reichen vielleicht 5.000 €. Später sollten es mindestens drei Netto-Monatsgehälter sein, um für unvorhergesehene Ereignisse gewappnet zu sein.

Als Beispiel dient die Coronakrise: Zwar gab es finanzielle Hilfen vom Staat, aber diese ließen oft auf sich warten. Für solche und andere Notfälle solltest du vorbereitet sein. Eröffne ein Tagesgeldkonto und spare regelmäßig, bis du drei Netto-Monatsgehälter darauf hast, die du nur im absoluten Notfall nutzt.

3. Schritt: Überprüfung des Alterseinkommens und Vermögens

Dein regelmäßiges Einkommen im Alter setzt sich aus verschiedenen Einkommensströmen zusammen. Verschaffe dir rechtzeitig einen Überblick über deine erwarteten Einkünfte und überprüfe diese alle paar Jahre. Die gesetzliche Rentenversicherung wird dir regelmäßig eine Rentenauskunft zukommen lassen. Auch andere Versicherungen sind verpflichtet, dir Informationen zu deinen zukünftigen Rentenansprüchen zu geben. Verschaff dir einen umfassenden Überblick über dein zu erwartendes Alterseinkommen.

Integration des finavi-Navigators

Unser finavi-Navigator erfasst automatisch deine Schulden und berücksichtigt die Beiträge zum Schuldenabbau in deiner Finanzplanung. Zusätzlich stellt der Navigator sicher, dass der Aufbau eines optimalen Notgroschens automatisch eingeplant wird. Dein Alterseinkommen und Vermögen kannst du jederzeit in den Finanzdaten abrufen oder bis zum Renteneintritt prognostizieren lassen.