Private Rentenversicherungen wurden eingeführt, um Menschen zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Aufgrund niedriger Zinsen und hoher Verwaltungskosten haben sie jedoch an Attraktivität verloren. Wenn du mit deiner privaten Rentenversicherung unzufrieden bist, gibt es verschiedene Optionen, die du in Betracht ziehen kannst. Dieses Tutorial hilft dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen.
1. Informationen vom Anbieter einholen
Fordere den aktuellen Wert deines Rentenkontos und alle relevanten Informationen über die Möglichkeiten und Konsequenzen einer Beitragsfreistellung oder Reduktion der Einzahlungen von deinem Anbieter an. So kannst du eine fundierte Entscheidung treffen.
2. Unabhängige Beratung einholen (Verbraucherzentralen)
Es kann hilfreich sein, eine unabhängige Beratung bei einer Verbraucherzentrale in Anspruch zu nehmen. Die Experten dort können dir dabei helfen, die beste Entscheidung für deine individuelle Situation zu treffen und dich über mögliche Alternativen zur privaten Rentenversicherung informieren.
3. Konsequenzen der Auflösung verstehen
Mach dir die finanziellen Konsequenzen der Auflösung der privaten Rentenversicherung bewusst, einschließlich der Rückzahlung von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen. Eine Kündigung kann zu erheblichen Verlusten führen, daher solltest du diese Option sorgfältig abwägen.
4. Möglichkeiten bewerten: Auflösen oder ruhen lassen
Überlege, ob du deine private Rentenversicherung auflösen oder ruhen lassen möchtest, basierend auf deinen aktuellen finanziellen Bedürfnissen und langfristigen Zielen.
- Auflösen: Dies bedeutet, dass du deine private Rentenversicherung komplett kündigst. Beachte jedoch, dass dies oft als „förderschädlich“ gilt und du eventuell staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen zurückzahlen musst.
- Ruhen lassen: Dabei stellst du die Beitragszahlungen ein, ohne den Vertrag zu kündigen. Dies kann sinnvoll sein, wenn du vorübergehend keine Beiträge leisten kannst, aber den Vertrag später wieder aktivieren möchtest.
5. Private Rentenversicherung beitragsfrei stellen oder...
Setze dich mit deinem Anbieter in Verbindung, um die private Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen. Dies erfordert in der Regel einen kurzen schriftlichen Antrag. So kannst du den Vertrag ohne weitere Einzahlungen aufrechterhalten.
6. Einzahlungen reduzieren oder...
Falls du die private Rentenversicherung nicht vollständig ruhen lassen möchtest, kannst du die monatlichen Einzahlungen reduzieren. Ermittle die Mindesthöhe der Einzahlungen bei deinem Anbieter und passe deine Zahlungen entsprechend an.
7. Umwandlung in eine Wohn-Rentenversicherung
Prüfe, ob eine Umwandlung deiner privaten Rentenversicherung in eine Wohn-Rentenversicherung sinnvoll ist, um das Kapital für die Finanzierung einer Immobilie zu nutzen. Dies kann eine attraktive Alternative sein, wenn du Eigenkapital für den Kauf oder Bau einer Immobilie benötigst.
Hintergrundinformationen zur privaten Rentenversicherung
Bei privaten Rentenversicherungen zahlst du einen bestimmten Betrag entweder monatlich oder jährlich ein, und der Staat gewährt in manchen Fällen eine Zulage. Die Höhe dieser Zulage hängt unter anderem von der Höhe deiner Einzahlungen, der Anzahl deiner Kinder und deinem Status als Berufseinsteiger ab.
Private Rentenversicherungen haben in den vergangenen Jahren aufgrund niedriger Zinsen und hoher Verwaltungskosten an Attraktivität verloren. Dennoch können sie für Menschen mit niedrigerem Einkommen und Familien mit Kindern weiterhin sinnvoll sein. Wenn dein Einkommen hoch ist, fallen die Zulagen im Vergleich geringer aus.
Alternative Empfehlung
Statt in eine private Rentenversicherung zu investieren, solltest denselben Betrag in kostengünstige Aktien-ETFs investieren, sonst lohnt sich die Stilllegung für dich nicht. Diese bieten potenziell höhere Renditen und lassen dein Geld bis zur Rente für dich arbeiten. Für Angestellte ist es empfehlenswert, die gesetzliche Rente mit einem ETF-Sparplan zu kombinieren.
Fazit
Eine private Rentenversicherung (wie eine Riester-Rente) ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die für Menschen mit niedrigerem Einkommen sowie Familien mit Kindern attraktiv sein kann. Wenn du dich für einen solchen Vertrag entscheidest, solltest du verschiedene Angebote vergleichen und dich gut informieren. Statt einer Kündigung des Vertrags solltest du den Vertrag ruhend stellen oder die Beiträge minimieren.
Für Angestellte ist es oft vorteilhafter, in Aktien-ETFs zu investieren und so langfristig eigenes Vermögen aufzubauen. Informiere dich gut und triff die beste Entscheidung für deine Altersvorsorge.